回收日收入5位数的数字人民币钱包账户？谨防这种洗钱骗局

2021年11月，除了多个电商平台的“双11”促销活动外，数字人民币红包活动同样精彩纷呈。 11个试点地区的红包“雨”不断下，也让更多用户尝试数字人民币。

热火朝天之下数字人民币推广赚钱，有人想出了数字人民币的想法。 11月15日，北京商报记者注意到，在数字人民币相关的社交平台上，有用户发帖称，有提现渠道可以收回数字人民币红包，有的甚至针对数字人民币账户，“回收一个班级账号日收入5位数”、“班级账号可以赚钱”……而相关交易的背后，代价是有可能泄露自己的多项财务隐私信息，卷入违法犯罪行动。

50% 折扣需要帐户信息。

“5元领55元数字人民币红包”“海南数字人民币，有车的话要一套赶紧来”“成都数字人民币红包，你们收到了吗？” ……11月15日，北京商报记者注意到，有人围绕数字人民币红包做起了“二手”生意。目前，试点地区的银行与电商平台、线下商户合作发行。参与即可领取红包。

已经发布了关于如何在指定区域获取数字人民币以及回收数字人民币红包的用户的详细教程，要求确认红包后“上车”。继一则“小广告”后，北京商报记者联系到一位自称“在海南回收数字人民币红包30折”的用户。

在北京商报记者表态后，对方首先询问了目前持有的红包数量以及获取方式。北京商报记者提出，在京东App上，通过不同银行获得了近百元的数字人民币红包。对方表示，网上平台只能以50%的折扣回收交通银行发的20元红包。交易完成后，通过微信转账。

更重要的是，当被问及如何操作时，对方表示需要提供手机号、登录密码、支付密码、验证码等信息，对方将登录数字人民币处理的帐户。当北京商报记者进一步询问红包是否通过商户消费，是否存在风险时，对方只回答：“没有风险。”

北京商报记者了解到，进入11月后，长沙、海南、成都、青岛、深圳等试点省市陆续推出新一轮数字人民币红包。线上，京东还与交通银行、邮政储蓄银行、建设银行等合作，在11个试点地区设立数字人民币红包活动区，其中包括成都专属红包。

北京商报记者通过京东App进一步体验发现，开通相应银行钱包需要登录用户的数字人民币App才能进行操作，新用户还涉及个人真实信息注册等环节。根据目前各地区红包试点规则，参与领取数字人民币红包需要通过GPS定位来确认收件人的位置。这也意味着，所谓的“收”红包交易，也需要向对方提供一些隐私信息。

在真实消费场景中，用户获得数字人民币红包后，可以在支持数字人民币的线下商户或线上渠道进行无门槛等值消费。

博通高级分析师王鹏博指出，此类围绕数字人民币红包交易的安全性无法得到保证。用户提供登录信息后，无法控制后续交易。 “试点地区的数字人民币红包主要特点是金额小、频率高，是为了让更多的用户参与进来。普通用户参与所谓的收款和提现，更容易造成他们自己的资本损失。”

回收一类账户有洗钱风险

值得一提的是，除了套现、红包等手段层出不穷，还有“不法分子”提出了一类数字人民币账户的想法，公然付费回收用户数字人民币账户。

根据用户提供的信息，有用户在数字人民币相关贴吧发帖“领取数字人民币钱包账户，日收入5位数”“有数字人民币钱包账户，如果你要要赚钱，请“联系”等新闻，被网友现场“普及”。

11月15日，北京商报记者以“一类钱包账户”为关键字搜索贴吧，发现相关内容已无法查看。虽然发帖的用户并未介绍回收数字人民币等钱包账户的具体目的，但也有关注该消息的用户，直言这种行为是诱使用户升级钱包进行洗钱，这是严重的经济犯罪。

王鹏博还表示数字人民币推广赚钱，数字人民币账户是公民个人敏感信息之一，尤其是钱包账户的一种，涉及大额交易。这种收购的目的主要是为了“掩盖”非法套现和洗钱，这绝对是一种违法行为，提供收费账户的公民个人也需要承担相应的连带责任。

另一方面，北京商报记者注意到，11月以来，多地警方披露了利用数字人民币洗钱的违法案件。根据警方披露的案件详情，包括出租、出售数字人民币钱包等，也有不法分子通过出租自己的数字人民币钱包获利，最终卷入洗钱案件。

北京商报记者从一位银行业从业者处获悉，数字人民币根据钱包实名制的强弱可分为5大类，开户数、余额上限和支付限额不同第五类钱包主要针对海外用户，钱包可以匿名打开。

根据实际体验，北京商报记者发现，目前开立数字人民币账户的普通用户多为前四类钱包，余额上限1万元，单笔限额交易金额为2000元。通过数字人民币App，可以直接升级钱包品类。

据前述银行从业者介绍，第二类至第五类钱包可以远程开户，第一类钱包必须在银行网点柜台签名。一、二等钱包的余额上限和支付限额都比较高，所以最近一些不法分子开始使用数字人民币钱包进行资金转移。目前，相关银行已开始对数字人民币钱包采取必要的风控措施。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，数字人民币钱包是实名制产品。出租或出售数字人民币钱包涉嫌帮助犯罪分子，属于违法行为。

妥善保管个人信息，规避风险

数字人民币作为热门新事物之一，在餐饮、旅游、娱乐等诸多方面为用户带来便利，成为不法分子的“目标”。

除了前述套现和洗钱，北京商报记者此前多次报道称，不法分子打着数字人民币的旗号进行各种诈骗活动，但用户交易相关信息，将资金转出帐号，导致用户流失。

“随着推广范围的逐渐扩大，数字人民币也成为了不法分子使用的工具。”王鹏博表示，其中，数字人民币洗钱是典型的利用新技术犯罪。未来如何继续提升运营、数据、信息等方面的安全，大力打击利用数字人民币进行的洗钱活动也是一大亮点。

王鹏博认为，不法分子利用数字人民币进行非法活动，尤其是洗钱，并不是长久之计。从数字人民币的特点来看，一是发行会有分级额度，二是在保护用户个人隐私的前提下数据可追溯，有助于打击反洗钱。

对于普通用户如何避免参与犯罪行为，保护自身财产安全，王鹏博指出，金融账户是最核心的个人身份信息之一。使用它的犯罪分子应妥善保管自己的信息。

黄大智还强调，对于所谓的数字人民币盈利、返现、套现等行为，普通消费者应该摆脱“毛”的心态；增强自我安全意识，警惕任何企图索取数字人民币App登录和交易密码的行为。一旦侵权，发现账号被盗，必须及时向公安机关报案，以免造成财产损失。

（北京商报）